有融网冷静看待P2P进军校园市场 市场尚不成熟概

　　自2009年开始，银监会对大学生办理信用卡进行了限制，如今只有少数商业银行还有大学生信用卡业务，一般可透支额度在1000至2000之间，有的甚至只有几百块。

　　当下，不少90后大学生的消费意识超前，但相对于目前的消费水平，1000多块钱的透资额度确实毫无吸引力，难以满足大学生超前消费的需要。此现状之下，一些P2P平台也敏锐地捕捉到这一商机，纷纷涉足这个由2000多万大学生构成的庞大市场。

　　大学生借贷市场庞大，部分P2P平台积极布局

　　大学生贷款在国外有着多年的历史，也有不少成功的经验和实例。例如，美国的SoFi就是一家专注于大学生贷款的平台，它同时也是美国P2P行业的领军平台。

　　近年来，不少中国P2P平台也开始积极布局大学生借贷市场，如诺诺镑客名校贷，就是专门针对中国本科及以上学历全日制在校大学生借款需求的P2P平台。据悉，名校贷于2013年完成第一笔放款，现已有申请用户10万人左右，平台平均借款额约为7500元，借款主要用途是用于大学生创业。

　　另一较早涉及大学生借贷市场的平台是2013年3月上线速溶360，它所采用同的是“信用+社交”的模式，目前注册用户已达数百万，覆盖高校2000多所。

　　此外，专门针对高校市场的平台还有与积木盒子、银客网等平台合作的趣分期，与拍拍贷、有利网合作的分期乐等等。

　　面对很傻很天真的大学生，到底该不该借?

　　尽管有国外的成功案例，但国内的大学生借贷行业从一开始就争议不断。支持大学生借贷的一方认为，大学生虽然没有独立的收入，但他们已经是成年人，具备是非观和判断力，且如今的大学生从小接触互联网世界，虽未走出社会，但也并不无知。再说贷款是由大学生自己选择的，这是他们的权利，是不容置疑也不可剥夺的。

　　与此同时，反对的一方也列举了充足的论据。他们认为，首先，绝大多数大学生没有独立的经济来源，那么还款能力就存在质疑。且很多P2P平台为抢占营业额和市场，纷纷简化风控手段，多数分期平台只需提供学生证和身份证就可办理贷款。在风控的缺失下，平台根本无法确定学生是否有能力承担这样的贷款，或许最终学生通过求助父母实现了还款，但这实际上是对学生和一个家庭的伤害。

　　其次，针对大学生的贷款多为信用贷款，因为抵质押贷款在大学生身上根本无法实现，这样一来就存在较大的信用风险，由此带来的坏账最终只能由平台承担。

　　第三，虽然有平台总喜欢打着帮助大学生的旗号，但在商言商，盈利才是平台的终极目标。大学生通过P2P平台借款不同于信用卡透支，需为此承担高额的利息。目前专注于大学生借贷市场的P2P平台借款利率一般在20%左右，如果一个大学生借款7000元，分18个月偿还，那么他每月需还贷494.73元，其中利息为105.84元。这样算下来，18个月时间应付利息总额将近2000元。在高利率的重压之下，有独立经济来源的成年人尚且频频违约，何况是大学生呢?

　　综上，银行之所以限制大学生办理信用卡是有道理的，P2P平台盲目介入这一市场是缺乏深思熟虑的。

　　有融网：大学生借贷市场尚不成熟 概念大于实际

　　有融网认为关于P2P平台积极布局大学生市场，更多的是一个概念上的炒作;亦或是打着帮助大学生创业、大学生创业孵化器等旗帜玩一场社会营销的游戏。主要原因是因为大学生借贷市场还存在诸多问题，易引发各种风险，特别是征信尽调的困难;其次，大学生尚无稳定的收入保障，难以承受目前P2P平台的高利率。

　　有融网目前暂无计划也不会跟风将业务范围拓展到大学生市场。一方面是因为有融网平台始终坚守信息披露的原则，不会和高校合作推出信贷业务;另一方面，有融网并非真正意义上的P2P范畴，而是隶属于互联网金融范畴的第三方债权转让信息披露平台，是一个信息传播媒介。有融网平台披露的所有债权转让信息均有抵质押物做足额物权担保，以此来充分保障投资人的本息安全。而大学生市场显然与有融网平台的相关理念有所出入。因此，有融网对于目前相关P2P行业积极布局大学生信贷市场，持冷静看待的态度。

　　但不可否认的是，大学生网贷在当下的确是一个拥有巨大潜力的市场，我们应以发展的眼光来看待大这一问题。毕竟存在的事物总是具有合理性，大学生的消费需求也是摆在那的。未来或许通过行业、政府和社会的共同努力，大学生借贷市场现存的问题会有所改善，从而能得到更好的发展。